银行贷款的秘密
地方政府和企业申请银行贷款，需要提交有关资料，必须做到“知彼知己”：要清楚地知道银行和其他投资机构的审核标准和内部业务流程，才能“百战不殆” 。
首先，了解什么是商业银行。商业银行是经营货币资金的特殊企业，它以盈利性、安全性和流动性为主要目标，地方政府和企业进行贷款项目可行性报告和有关资料整理时，要牢记这一核心原则，进行盈利指标和核心数据的自我测算与优化，确保自身的财务指标、盈利能力等达到审核要求。
其次，了解商业银行信贷流程涉及的主要部门。商业银行信贷业务基本流程，涉及的主要部门一般要有：前台业务部门、授信审批部门、信贷管理部门、法律事务部门、运行管理部门等。
再次，了解商业银行的客户流程设计原则。商业银行对客户的基本分类和申请贷款机构在某家商业银行的客户定位与信用度，决定和影响了申请人申请资金获得审批的难度和最终效果。
商业银行对客户的一般分类原则：
（1）客户分层营销与管理原则。（2）垂直管理原则。（3）风险集中控制原则。（4）一条龙审批原则。（5）业务双签原则。
第四，了解商业银行对特定贷款项目的内部授信审批流程，一般步骤如下：
（1）评级授
信尽职调查（2）尽职调查（3） 审议（4） 审批（5）档案入库
第五，了解商业银行的贷款审查审批流程，一般流程如下：（1）受理申请和尽职调查（2）尽职调查（3） 审议（4） 审批（5）信贷档案归档入库。
案例点评：
·银行流动资金贷款是地方政府和各类企业进行间接融资的最主要的融资方式之一，也是政府和企业融资决策时需要研究和重点分析的工作内容。对于拟融资机构来讲，研究与探索恰当的融资模式和融资渠道，分析投资机构和银行的融资条件、流程与关键点，是做好融资工作的基本功课。
·通过贷款审核流程的系统解读，政府机构和企业可以清晰的掌握商业银行内部的贷款审批流程与一般操作规则，对照融资人自身的财务状况、基本条件和项目基础，有计划地安排专业部门与财务人员，如企业财务部组织专门的融资团队，做好重点项目的适度包装、企业申请资料准备，以及与目标银行商务谈判的技巧与策略，争取融资主动性，提高融资成功率 。
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