银保监会：试点推广信用保险 提升小微企业金融服务质效

近日，中国银保监会官网发布监管动态称将强化监管引领和政策支持，不断提升小微企业金融服务质效。截至2019年三季度末，全国小微企业贷款余额36.39万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元，较年初增长20.81%，比各项贷款增速高10.9个百分点。

银保监会将进一步推动完善落实普惠金融定向降准、小微企业贷款利息收入免征增值税等优惠政策，加大对银行服务小微企业的激励力度。联合税务总局、市场监管总局、国家发改委开展“银税互动”“银商合作”“信易贷”，指导银行利用企业纳税信息、工商年检、行政处罚等外部信息，提高获客、授信和风险管理效率。推动完善风险分担机制，鼓励开展银行保险合作，试点推广信用保险、小额贷款保证保险等业务。

同时，银保监会对小微企业金融服务总体情况进行总结，一是融资覆盖面不断扩大；二是信贷投放显著增长；三是降利减费成果较为显著；四是不良贷款率控制在合理水平；五是银行服务小微企业效率不断提升。

对于下一步，银保监会强调，将坚持以深化金融供给侧结构性改革为主线，着力做好建立健全信用信息共享机制等七方面的工作。

一是增加金融机构的有效供给，引导银行持续下沉客户群体，提升金融服务覆盖面，增加小微企业信贷投放。

二是加大结构性降成本力度，引导银行贷款利率继续保持在合理水平，规范银行服务收费，同时会同有关部门发挥国家融资担保基金的作用，引导降低融资担保费率。

三是持续完善银行内部经营机制，指导银行细化授信尽职免责和差异化考核激励，健全基层“敢贷、愿贷”的专业化机制。

四是推动商业银行贷款方式变革，督促银行以提升风险管理能力为立足点，注重审核第一还款来源，减少对抵质押品的过度依赖，逐步提高信用贷款占比，完善推广续贷业务，缓解资金周转难题。

五是推动建立健全信用信息共享机制，推广完善以线上直连方式运用涉税数据信息、为小微企业提供金融服务的“银税互动”模式，用好全国信用信息共享平台、国际贸易“单一窗口”平台等企业信息资源，探索破解银企信息不对称难题。

六是构建监管考核长效机制，研究制定小微企业金融服务监管考核评价体系，对银行服务小微企业的工作进行综合全面评价，形成系统化、制度化、规范化的考核评估机制。

七是指导银行业在全国开展“百行进万企”融资对接工作，全面深入了解小微企业融资需求，提高服务主动性、针对性，让银行金融服务惠及更多小微企业。

小微企业是国民经济的重要组成部分，融资支持是小微企业健康发展必不可少的一环。做好小微企业金融服务，是稳增长、调结构、稳就业、惠民生的重要举措，是监管部门和银行业服务实体经济、服务人民群众根本利益的重要体现。为缓解小微企业融资难融资贵局面，近年来，银保监会从体制机制、信贷投放、产品服务、风险管理等方面出台了近30项政策文件，并联动相关部门，合力优化小微金融外部环境。包括推进机构体制机制建设，丰富供给体系；突出激励引导，制定差异化的监管政策和指标；鼓励产品和业务模式创新，提升服务效率；做实监管督导，切实加大信贷投放力度；加强引导规范，推动降低小微企业融资成本；强化部门联动，形成政策合力。

（来源：《中国信用》杂志）